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珠海信用卡分期,會大大提額?

經歷了各種p2p平臺紛紛爆雷事件,現在不少人手上的杠桿不平衡,可是錢還沒有下落,那邊的房貸車貸又是在催著交錢。這時候,就有不少人去銀行辦理信用卡,想暫時平一下杠桿。近期,越來越多的信用卡持卡人反映,自己經常接到聲稱各個銀行客服打來的信用卡分期“推銷電話”,甚至有些人在不知情的前提下支付了數額不小的分期費用。

 

信用卡分期市場存在了一些灰色現象,具體是以下三種:

 

1、持卡人收到銀行客服電話,以“有助于提高額度”為由,勸說持卡人對金額較大的賬單進行分期還款,但是不向持卡人介紹手續費的收取標準;

 

2、在你沒有比較大消費的情況下,以提高額度為理由,向你發放一筆貸款,然后再來要求分期還這筆巨款;

 

3、針對某些持卡人不仔細閱讀《用戶須知》的習慣,在相關合同中設置自動分期金額的條款,比如,你的賬單金額高達3萬元,就自動分期還款。

 

此外,現在某些非銀行機構如互聯網金融平臺也已經介入銀行信用卡分期業務,信用卡代還的業務。我們應該如何正確使用信用卡分期?

 

       申請下來了一張信用卡,然后,就要抵抗住花樣銷售了!在你使用信用卡一段時間之后,會有銀行客服打電話過來,跟你強調分期還款有助于提升額度,會告訴你提升額度到多少多少。但是當你分期下來,你才發現,扣除的分期手續費高出自己的預料。而其實這筆錢你是可以一次性還清的。出于業績壓力,銀行業務員向持卡人“推銷”信用卡分期業務并非偶然現象。

 

       在息差收窄、傳統營利模式受沖擊的情況下,各家銀行都在謀求轉型,針對個人客戶的零售業務成為銀行利潤的“穩定器”。其中,“中間收入”一項頗受重視,而手續費正是中間收入的組成部分。實際上,信用卡分期不規范行為還不止于此。如果說“誘導”持卡人分期尚且屬于開展分期還款業務,那么以“提額”為名開展的消費信用貸款業務就屬于“假分期”了。

 

       據部分持卡人表示,自己接到銀行客服電話,稱將為其信用卡提高3萬元額度。細問之下才發現, 這3萬元是銀行為客戶發放的消費信用貸款,相當于銀行主動借錢給持卡人,持卡人按期還本付息。由此,銀行業務人員偷換了“提高額度”和“發放貸款”的概念,并將“信用卡分期還款”和“貸款還本付息”混為一談,最終完成其貸款發放任務。

 

       正確使用信用卡使用信用卡,相當于消費者找銀行借錢購買了某個商品或服務。因此,信用卡業務本質上是一項個人消費貸款業務,屬于信用貸款,無需借款人提供抵押和擔保,但又與銀行直接發放到個人賬戶的現金消費貸款有所區別。首先,信用卡業務具有免息期,通常為30天到60天不等。借款人只要在到期之前還款,無需為貸款支付利息;現金消費貸款通常不存在免息期,另有約定的除外。

 

      其次,就信用卡業務來說,相當于銀行給了借款人一個授信額度,但并不直接發放現金,借款人不使用信用卡支付,就不發生借貸關系;現金消費貸款自發放之時起,借貸關系就正式產生。信用卡賬單分期的初衷是“便民”,服務那些資金暫時緊張,到了還款日無法足額還款的借款人。由于不同借款人資金短缺的情況有所差異,商業銀行均采用多元化分期數,如3個月(3期)、6個月、9個月、12個月、18個月、24個月。相應地,分期手續費率也不同。通常情況下,3期手續費率為2.17%,6期為3.80%,9期為5.42%,12期為6.35%,18期為11.25%,24期為14.8%,具體費率各家銀行有所差別。值得注意的是,信用卡賬單分期大多采取“首期收費”,也就是消費者需要在首期將借款人所有期數的手續費總額一次性扣除。

 

      當前城鄉居民消費結構快速升級,服務型消費需求正加速增長,特別是依托互聯網、大數據,個性化消費、定制化消費等逐步成為消費主流,信用卡業務應順勢而為,提供特色化“增量”產品與服務,以精致的產品、精準的獲客、精細的服務引領社會資金的優化配置,以客戶體驗為中心,推動信用卡業務回歸便民本源。

近期,越來越多的信用卡持卡人反映,自己經常接到聲稱各個銀行客服打來的信用卡分期“推銷電話”,甚至有些人在不知情的前提下支付了數額不小的分期費用。
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